ऑनलाइन बैंकिंग :
ऑनलाइन बैंकिंग, जिसे इंटरनेट बैंकिंग या ई-बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, बैंक की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से इंटरनेट पर आयोजित बैंकिंग सेवाओं और लेनदेन के प्रावधान को संदर्भित करता है। यह ग्राहकों को भौतिक बैंक शाखा में आए बिना विभिन्न वित्तीय गतिविधियां करने और अपने खातों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।
यहां ऑनलाइन बैंकिंग की कुछ प्रमुख विशेषताएं और पहलू दिए गए हैं:
ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों को उनके खाते की जानकारी तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिसमें शेष राशि, लेनदेन इतिहास, विवरण और खाता विवरण शामिल हैं। ग्राहक इंटरनेट एक्सेस के साथ कहीं से भी वास्तविक समय में अपने खाते देख और प्रबंधित कर सकते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहकों को अपने स्वयं के खातों (जैसे चेकिंग और बचत खाते) के साथ-साथ एक ही बैंक के अन्य खातों या विभिन्न वित्तीय संस्थानों के खातों में धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। यह सुविधा कागजी जांच या बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता के बिना सुविधाजनक और तेज़ धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करती है।
ग्राहक उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड बिल, ऋण और अन्य खर्चों सहित इलेक्ट्रॉनिक रूप से बिलों का भुगतान करने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं। कई बैंक आवर्ती भुगतान स्थापित करने या अग्रिम भुगतान शेड्यूल करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे बिल प्रबंधन अधिक सुविधाजनक और कुशल हो जाता है। डेस्कटॉप या लैपटॉप कंप्यूटर के माध्यम से ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंचने के अलावा, कई बैंक मोबाइल बैंकिंग ऐप पेश करते हैं जो ग्राहकों को स्मार्टफोन और टैबलेट का उपयोग करके बैंकिंग गतिविधियां करने की अनुमति देते हैं। मोबाइल बैंकिंग ऐप आम तौर पर ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के समान सुविधाएं प्रदान करते हैं, जिसमें चलते-फिरते बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने की अतिरिक्त सुविधा होती है।
कुछ ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों को चेक के आगे और पीछे की छवियों को कैप्चर करने के लिए अपने स्मार्टफ़ोन कैमरे का उपयोग करके दूर से चेक जमा करने की अनुमति देते हैं। मोबाइल चेक डिपॉजिट के रूप में जानी जाने वाली यह सुविधा ग्राहकों को बैंक शाखा या एटीएम पर जाए बिना चेक जमा करने में सक्षम बनाती है। ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों की संवेदनशील जानकारी और लेनदेन की सुरक्षा के लिए विभिन्न सुरक्षा उपाय अपनाते हैं, जैसे एन्क्रिप्शन, मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण और धोखाधड़ी निगरानी प्रणाली। ग्राहकों को आमतौर पर सुरक्षा को और बढ़ाने के लिए मजबूत, अद्वितीय पासवर्ड का उपयोग करने और सार्वजनिक या असुरक्षित नेटवर्क से ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंचने से बचने की सलाह दी जाती है।
कुल मिलाकर, ऑनलाइन बैंकिंग व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन और बैंकिंग लेनदेन के संचालन के लिए सुविधा, लचीलापन और पहुंच प्रदान करती है, जिससे यह आधुनिक बैंकिंग सेवाओं का एक अभिन्न अंग बन जाता है।
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कंप्यूटर बैंकिंग का उद्भव:
कंप्यूटर बैंकिंग का उद्भव, जिसे इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, पर्सनल कंप्यूटर और इंटरनेट के आगमन के साथ 20वीं सदी के अंत में देखा जा सकता है।
यहां कंप्यूटर बैंकिंग के विकास में प्रकाश डालने वाली एक समयरेखा दी गई है:
1970 का दशक: इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग की नींव 1970 के दशक में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी) सिस्टम के विकास के साथ रखी गई थी। इन प्रणालियों ने बैंकों के बीच धन के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण को सक्षम किया और कुछ बैंकिंग प्रक्रियाओं के स्वचालन की अनुमति दी।
1980 का दशक: 1980 के दशक में, घरों और व्यवसायों में पर्सनल कंप्यूटर (पीसी) के प्रसार ने कंप्यूटर बैंकिंग के उद्भव की नींव रखी। बैंकों ने ग्राहकों को दूरस्थ रूप से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए इस तकनीक का लाभ उठाने के तरीके तलाशने शुरू कर दिए।
1983: यूके में नॉटिंघम बिल्डिंग सोसाइटी ने पहली होम बैंकिंग प्रणाली शुरू की, जिससे ग्राहकों को टेलीविजन सेट और टेलीफोन कनेक्शन का उपयोग करके अपने खातों तक पहुंचने और लेनदेन करने की अनुमति मिली।
1980-1990 के दशक: 1980 और 1990 के दशक के दौरान, बैंकों ने टेलीफोन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना शुरू किया, जिससे ग्राहकों को स्वचालित वॉयस रिस्पांस सिस्टम का उपयोग करके या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के साथ बात करके फोन पर बैंकिंग लेनदेन करने की अनुमति मिली।
1990 का दशक: 1990 के दशक में इंटरनेट के व्यापक रूप से अपनाने ने ऑनलाइन बैंकिंग के विकास का मार्ग प्रशस्त किया जैसा कि हम आज जानते हैं। बैंकों ने वेबसाइट और ऑनलाइन पोर्टल स्थापित करना शुरू कर दिया, जिसके माध्यम से ग्राहक अपने खातों तक पहुंच सकते थे, शेष राशि की जांच कर सकते थे, धन हस्तांतरित कर सकते थे और अन्य बैंकिंग लेनदेन कर सकते थे।
1994: संयुक्त राज्य अमेरिका में स्टैनफोर्ड फेडरल क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों को ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले पहले वित्तीय संस्थानों में से एक बन गया।
1990 के दशक के अंत में: 1990 के दशक के अंत में ऑनलाइन बैंकिंग में तेजी आई क्योंकि अधिक बैंकों ने अपने स्वयं के इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म लॉन्च किए। इंटरनेट कनेक्शन के साथ कहीं से भी खातों तक पहुंचने और लेनदेन करने में सक्षम होने की सुविधा ने इसकी लोकप्रियता में योगदान दिया।
2000 के दशक की शुरुआत: 2000 के दशक की शुरुआत में ऑनलाइन बैंकिंग तकनीक में और प्रगति देखी गई, जिसमें मोबाइल बैंकिंग ऐप्स की शुरूआत भी शामिल थी, जिसने ग्राहकों को अपने स्मार्टफोन और टैबलेट से बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति दी।
2008-2009: वैश्विक वित्तीय संकट ने ऑनलाइन बैंकिंग में रुचि बढ़ा दी क्योंकि उपभोक्ताओं ने अधिक सुविधाजनक और लागत प्रभावी बैंकिंग विकल्प मांगे। इस दौरान कई पारंपरिक बैंकों ने अपनी ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग सेवाओं का विस्तार किया।
वर्तमान समय: ऑनलाइन बैंकिंग बैंकिंग उद्योग का एक अनिवार्य घटक बन गया है, दुनिया भर में लाखों ग्राहक अपने वित्त का प्रबंधन करने और सुरक्षित और सुविधाजनक तरीके से लेनदेन करने के लिए इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं।
कुल मिलाकर, कंप्यूटर बैंकिंग के उद्भव ने लोगों के अपने बैंकों के साथ बातचीत करने और अपने वित्त का प्रबंधन करने के तरीके में क्रांति ला दी है, जो पारंपरिक बैंकिंग विधियों की तुलना में अधिक सुविधा, पहुंच और लचीलापन प्रदान करता है।
आलोचना और समस्याएँ:
स्थानीय बैंक शाखा कार्यालयों के बंद होने या खुदरा खुलने के घंटों में कमी के साथ ऑनलाइन बैंकिंग में वृद्धि उन लोगों के साथ भेदभाव करती है जो उम्र या बीमारी जैसी शारीरिक या मानसिक सीमाओं के कारण ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
2022 में, पार्किंसंस रोग से पीड़ित एक सेवानिवृत्त स्पेनिश मूत्र रोग विशेषज्ञ ने एक ऑनलाइन याचिका में 600,000 से अधिक हस्ताक्षर एकत्र किए, जिसमें बैंकों और अन्य संस्थानों से सभी नागरिकों की सेवा करने और सबसे पुराने और सबसे कमजोर सदस्यों के साथ भेदभाव न करने की मांग की गई। स्पेन में, 2012 के बेलआउट के बाद से 19 वर्षों में बैंक शाखाओं की संख्या लगभग 20,000 तक कम हो गई थी और कोरोना वायरस महामारी के कारण 2 वर्षों में अन्य 3000 शाखाएँ बंद हो गईं।
“वे हममें से उन लोगों को बाहर कर रहे हैं जिन्हें इंटरनेट का उपयोग करने में परेशानी होती है।” फरवरी 2022 में, स्पेनिश बैंकों ने वरिष्ठ नागरिकों को बेहतर ग्राहक सेवाएं प्रदान करने का वचन देते हुए अर्थव्यवस्था मंत्रालय (स्पेन) में एक प्रोटोकॉल पर हस्ताक्षर किए, उदाहरण के लिए “विस्तार” फिर से उनकी शाखा के खुलने का समय, वृद्ध लोगों को काउंटर तक पहुंचने में प्राथमिकता देना और उनके ऐप्स और वेब पेजों के इंटरफ़ेस को सरल बनाना”। ऑनलाइन बैंकिंग के साथ, एल्गोरिदम द्वारा पारदर्शी निर्णय लेने के कारण नस्ल भेदभाव को उजागर किए जाने की संभावना भी कम है।
ऑनलाइन बैंकिंग के लिए ब्रॉडबैंड सेवाओं तक पहुंच की आवश्यकता होती है। हालाँकि हर किसी की इंटरनेट तक समान पहुंच नहीं है, जिसे डिजिटल डिवाइड कहा गया है। मार्च 2022 में, अमेरिकी संघीय संचार आयोग ने डिजिटल भेदभाव को रोकने के लिए एक टास्क फोर्स का गठन किया।
